محامي تمويل بنكي: هل القرض الذي وقعت عليه قانوني؟

محامي تمويل بنكي: هل القرض الذي وقعت عليه قانوني؟ يعتبر القرض البنكي أداة مالية مهمة في النظام السعودي لتمويل الأنشطة المختلفة للأفراد والشركات والمؤسسات.

فالقرض البنكي في النظام السعودي هو: اتفاق بين البنك (المقرض) وشخص أو جهة (المقترض) يحصل بموجبه المقترض على مبلغ من المال مقابل التزامه بسداده خلال فترة زمنية محددة مع إضافة فوائد أو رسوم، وذلك وفقاً للشروط المتفق عليها في العقد.

تصنيف القروض وأنواعها:

يبحث الكثير من سكان المملكة العربية السعودية عن معلومات أكثر عن أنواع القروض التي تتواجد في السعودية, حيث تعمل المملكة دائما على تشجيع كافة المشروعات الصغيرة والمتوسطة عن طريق إعطاء مختلف القروض.
بالإضافة إلى أنها تشجع من يمتلكوا الأفكار الجديدة على أن يحولوها إلى مشروعات استثمارية مختلفة، وذلك ما يساعد المملكة في زيادة مستوى الإنتاج كما يساهم في دفع حركة الاستثمار والنهوض بالاقتصاد، كما أنه يحد من مستويات العجز عند الطبقات الفقيرة.

 وفي هذا المقال نقدم لكم العديد من أنواع القروض الموجودة في المملكة العربية السعودية والتي يتعدد استخداماتها وأغراضها؛ حيث يمكن أن يكون هناك بعض المشروعات التي ترغب في تنفيذها أو بعض الأشياء التي ترغب في شرائها ولكنك لا تملك النقود الكافية لذلك، وأصبحت طريقة الشراء بالأقساط أمراً نادراً كما أنه ليس آمن أو موثوق فيه. لذلك جاءت الحاجة إلى الحصول على القروض من مختلف البنوك, وتتنوع القروض البنكية إلى:

القروض الشخصية: تعتبر القروض الشخصية من أبرز أنواع القروض الموجودة في السعودية، والتي يمكن للأفراد أن يلجأوا إليها حتى يحصلوا على مجموعة من المقتنيات الشخصية، ولكن يعتبر هذا النوع من القروض مكلف قليلا، بالإضافة إلى أن المقترضون يحتاجون إلى العديد من الأوراق ومنها المستندات التي تمكنهم من إثبات الدخل الخاص بهم والأصول التي يجب ألا تقل عن المبلغ الذي يرغب الفرد في اقتراضه, وتتمثل القروض الشخصية في: شراء منزل، أوسيارة، أو غيرها.

وتمنح البنوك السعودية للأشخاص المقترضين فترات سداد للقروض الشخصية والتي تمتد إلى خمسة سنوات، ويتعهد العميل بأنه سيقوم بسداد مبلغ القرض مصاحب لك أيضًا تكاليف الفائدة التي يقوم البنوك السعودية في تحديدها.

القروض الاجتماعية: القروض الاجتماعية هي واحدة من أبرز وأشهر أنواع القروض الموجودة في السعودية، ويرغب في الحصول على هذا النوع من القروض الأفراد الذين يريدون أن يحصلوا على تمويل للزواج, أو التعليم, أو الكثير من الأمور الأخرى، ويمكن أن يتم سداد القرض الاجتماعي لفترة زمنية تصل إلى 25 سنة.

قروض إعادة التمويل: حيث تقدم البنوك السعودية برامج إعادة التمويل للأفراد الذي يمتلكون ديون عند البنوك وقد عجزوا بأن يسددوا الأقساط التي تتعلق بتلك القروض، لذلك يلجأ الكثير منهم على هذا البرنامج الذي يعمل على توحيد وتجميع كافة القروض المستحقة في قرض واحد بحيث يقوم هذا القرض بالتقليل من تكلفة الدفع على الشخص المقترض.

قروض التمويل العقاري:  يمكنك أن تستعمل القرض الشخصي لتمويل شراء العقارات أو صيانتها أو بناؤها سواء كانت تُعد للسكني أو للتجارة.

يمكنك أن تستخدمه في تغطية النفقات العملية مثل شراء جهاز ما، أو نوع من المقتنيات والمستلزمات الأخرى.

القروض الزراعية: ويستخدم في تمويل الأنشطة الزراعية وزراعة واستصلاح الأراضي وتنميتها.

شروط منح القروض في المملكة العربية السعودية؟

هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوافر في الشخص الراغب في الحصول على قرض من البنوك السعوديه كي يكون قانونيا ومنتجا لآثاره, وهي كالتالي:

• وجوب تحقيق الرضا: من الواجب تحقق شرط الرضا  بين المؤسسة التي تمنح القرض وبين الفرد الراغب في الحصول على القرض بحيث يتم شرح وتوضيح جميع الشروط واللوائح والقوانين لطرفي القرض, ويقوم المقترضين بالموافقة عليها والإقرار عليها, أو رفضها.
• أهلية التصرف: من الضروري أن يكون الفرد الذي يرغب في أن يحصل على القرض، أهل للتصرف في كافة شؤونه وقراراته ومسؤول عنها؛ بالإضافة إلى أن يكون الشخص يملك مكان عمل أو ضمان مادي حتى يكفل له الحق في أن يحصل على القرض ويقوم البنك بالموافقة عليه.
• يجب أن يتم الاتفاق بين الشخص الذي يرغب في الحصول على القرض وبين البنك السعودي على طبيعة القرض الذي يمكن أن يتمثل في المبالغ المالية أو الأملاك المنقولة، والتي يمكن أن يتم سدادها في صورة دفعات.
• آلية السداد:  يجب تحديد آلية سداد القرض (أقساط شهرية، أوأقساط سنوية, أو آلية أخرى) يحددها البنك ويدون ذلك في العقد.
• الضمانات: قد يطلب البنك من المقترض تقديم ضمانات لضمان سداد القرض كمرتب شهري, أو شخص آخر ضامن له, أو وجود عقارات أو منقولات بحوزته يتصرف فيها البنك حال عدم القدرة على السداد.

ما هي الآلية التي يتم على أساسها اختيار محامي  متخصص في قضايا البنوك؟

حيث يعد اختيار محامي متخصص في قضايا قروض البنوك من لأمور التي تهم الأفراد والشركات الذين يواجهون نزاعات مالية, أو قانونية مع المؤسسات المصرفية, ويعد اختيارك لشركة المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية؛ هو الاختيار الأمثل والأفضل من أجل نتيجة محققة ومسيرة وسجل حافل من النجاحات, وتمثيلها لمجموعة واسعة من قضايا البنوك التي تشمل النزاعات بين العملاء والبنوك، الديون المتعثرة، القروض، التسهيلات الائتمانية، والتحقيقات المالية المرتبطة بالاحتيال المصرفي, ولعدة أسباب أخري كالتالي:

1. فهم طبيعة قضايا البنوك وتحليل النزاع: فإن شركة المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية لها القدرة على فهم طبيعة القضية التي يواجهها العميل؛ جيث نقوم بجمع الوثائق والمستندات المصرفية، مثل العقود المبرمة بين العميل والبنك، سجلات المعاملات المالية، وأي مراسلات رسمية بين الطرفين. يتيح هذا التحليل العميق للمحامي بناء استراتيجية دفاع قوية تُساعد في التعامل مع قضايا البنوك ( القروض) بكفاءة.

2. تقديم الاستشارات القانونية حول قضايا البنوك: يُقدم المحامي استشارات قانونية شاملة توضح للعميل حقوقه وواجباته وفقًا للأنظمة المصرفية السعودية. في هذه المرحلة، تُعتبر معرفة ما هي آلية العمل لدى محامي متخصص في قضايا البنوك أمرًا ضروريًا، حيث يتم إرشاد العميل حول الخيارات القانونية المتاحة لحل النزاع سواء عبر التسوية الودية أو اللجوء إلى المحاكم.

3. التفاوض مع البنوك لحل النزاعات المالية: جزء كبير من قضايا البنوك يُمكن حله من خلال التفاوض، وهنا يتدخل المحامي كممثل للعميل لإيجاد حلول ودية بين الأطراف المتنازعة, ويعتمد المحامي على مهاراته القانونية والتفاوضية لضمان تسوية عادلة تُجنب العميل الإجراءات القانونية المطولة والمكلفة, ويحرص المحامي على تحقيق أفضل النتائج الممكنة، سواء بتقليل الفوائد المترتبة على القروض المتعثرة أو بإعادة هيكلة الديون بطريقة تتناسب مع قدرة العميل المالية.

4. رفع الدعاوى القضائية والمرافعة في المحاكم: في حال فشل التسوية الودية، ينتقل المحامي إلى المرحلة التالية في آلية العمل لدى محامي متخصص في قضايا البنوك، والتي تتضمن رفع دعوى قضائية أمام المحاكم المختصة؛ حيث يقوم المحامي بإعداد لائحة الادعاء وتقديم الأدلة القانونية التي تثبت صحة موقف موكله، سواء كان ذلك ضد بنك يفرض فوائد غير قانونية, أو يرفض منح العميل حقوقه المالية المشروعة. تُمثل قضايا البنوك تحديًا قانونيًا يتطلب خبرة متخصصة في الأنظمة المالية والمصرفية.

5. متابعة تنفيذ الأحكام القضائية في قضايا البنوك: بعد صدور الحكم، يتابع المحامي تنفيذه لضمان حصول موكله على حقوقه كاملة. في بعض الحالات، قد يواجه العميل صعوبة في تنفيذ الأحكام بسبب الإجراءات المصرفية المعقدة، لذا يتولى المحامي مسؤولية التعامل مع الجهات المختصة مثل: محكمة التنفيذ لضمان تنفيذ القرارات بشكل قانوني وسريع.

ماهي عقوبة عدم سداد القرض في السعودية؟

• تجميد الحسابات البنكية: يحق للبنك طلب تجميد جميع حسابات المدين وحجز أي أرصدة متاحة لتغطية جزء من الدين المستحق.
• الحرمان من الخدمات المصرفية: يتم إدراج إسم المدين في القوائم السوداء، مما يمنعه من الحصول على أي قروض أو تسهيلات مالية أخرى من أي بنك داخل المملكة.
• الحجز على الممتلكات: في حال عدم كفاية العقار المرهون لتسديد الدين، يمكن للبنك طلب الحجز على أي ممتلكات أخرى تعود للمدين، مثل السيارات, أو عقارات أخرى.
• تنفيذ الأحكام القضائية: بعد صدور حكم قضائي نهائي، يتم تنفيذ الإجراءات التي تشمل الحجز على الراتب, أو مصادر أخرى للدخل لضمان سداد القرض.
• السجن التنفيذي: في الحالات التي يرفض فيها المدين الامتثال لأحكام السداد، يمكن للمحكمة إصدار حكم بالسجن حتى يتم تسوية الدين، وفقًا لأحكام نظام التنفيذ في السعودية.

ما هي أفضل شركة محاماة في السعودية؟

تُعد شركة المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية؛ واحدة من أفضل شركات المحاماة في السعودية، حيث توفر خدماتها في جميع أنواع القضايا والمجالات، وفي مقدمتها القضايا المصرفية. تمتلك الشركة نخبة من أفضل المحامين المتخصصين في القضايا البنكية، كذلك لديها مجموعة مستشارين قانونيين يمتلكون خبرات واسعة في المجالات التم