كيف يحميك المحامي من قضايا الربا أو الفوائد المبالغ فيها؟

كيف يحميك المحامي من قضايا الربا أو الفوائد المبالغ فيها؟ الربا في القوانين الوضعية هو: تقاضي فائدة تتجاوز الحد المسموح به قانوناً، ويعتبر التعامل بالربا أو الفوائد المبالغ فيها عملاً مُحرماً شرعاً وقانوناً، ويترتب عليه عقوبات صارمة, ويُعاقب بالسجن والغرامة المالية كل من يخالف ذلك. كما أن المحاكم التجارية في المملكة العربية السعودية تبطل الشروط العقدية الربوية، وقد توقع جزاءات تعزيرية على المخالفين.

ويدلل على ذلك من الشرع:

 قوله تعالي: : وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا…”

وقال تعالي: ” يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُّضَاعَفَةً وَاتَّقُوا اللَّهَ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُونَ…”

أنواع الربا في النظام السعودي:

تتعدد أنواع الربا في النظام السعودي إلى عدة أنواع كاالتالي:

1. ربا الائتمان:  يتضمن هذا النوع من الربا مبادلة عنصر بمبلغ أكبر من المال، مع حصول المقرض على زيادة في التبادل, وهذا حرمته الشريعة الإسلامية ويعتبر خطيئة كبرى في العديد من الثقافات.

2. ربا الصرف: يتضمن هذا النوع من الربا مبادلة عنصر مقابل عنصر آخر مع زيادة يأخذها أحد الأطراف المشاركة في الصفقة  وفي هذه الحالة سيتم استبدال مقياس واحد من القمح بمقياسين، أو مقياس واحد من الأرز لمقياسين.

3. ربا الفضل: وهذا النوع من الربا يشمل مبادلة مادة بأخرى بقيمة غير متكافئة، كإبدال نوع بأكثر من نوع آخر وهذا أيضًا محظور بموجب الشريعة الإسلامية ويعتبر خطيئة كبرى في العديد من الثقافات.

4. الربا القائم على الفائدة: يشمل هذا النوع من الربا فرض فائدة على القروض أو غيرها من المعاملات المالية، وهو ممنوع بموجب الشريعة الإسلامية بسبب طبيعته الاستغلالية وإمكانية التسبب في صعوبات مالية للمقترضين.

5. الربا غير القائم على الفائدة: يتضمن هذا النوع من الربا فرض رسوم على القروض أو المعاملات المالية الأخرى دون فرض فائدة، وهو مسموح به عمومًا بموجب الشريعة الإسلامية طالما أنه لا يؤدي إلى الاستغلال أو المصاعب المالية على المقترضين.

ما الفرق بين الفائدة والربا؟

الفائدة هي : صورةٌ من صور الربا، فالربا أعمّ، والفائدة أخصّ فهي جزء من الربا، وهذا هو الفرق الأبرز.

والفائدة هي: زيادة مستحقة للدائن على مبلغ الدين يدفعها المدين مقابل احتباس الدين إلى أن يتم الوفاء بالدين، وهي زيادة مقابل مبادلة مال بمال لأجل معلوم، فالفائدة هي مقابل المدة الزمنية، وعلى سبيل المثال: قام شخصٌ باقتراض 2000 دينار من البنك مقابل أن يقوم بإرجاعها 2100 دينار، فالمئة دينار تسمى الفائدة التي أخذها البنك واستحقّها مقابل تأخير مدة السداد عن الشخص الذي أخذ منه المال مدة سنة ونصف، فيكون ذلك باتفاق بين الطرفين.

إذاً فالفائدة تكون متولدة من رأس المال فقط لا غير؛ أي من غير عمل، فالمال هو الذي يولد المال، أي يزيد المال نفسه، وهذا مال حرام في الإسلام، لذلك تعتبر الفائدة صورة من صور الربا، ولا يجوز للمسلم أن ينتفع بالمال الحرام بشكل شخصي، ويجب عليه أن يتحرى الحلال في المال.

ما هي أضرار الربا الاقتصاديّة؟

من الأضرار الاقتصاديّة المُترتِّبة على الربا أنّه يؤدّي إلى:

التضخُّم الاقتصادي:  ويُقصَد به الانخفاض في قيمة النقود، والذي يكون ناشئاً من ارتفاع مُعدّل الزيادة في الفوائد عن مُعدّل الزيادة في الإنتاج.

تقسيم  طبقات المجتمع: في طبقة الأغنياء المُنعَّمين، وطبقة الفقراء المحرومين، والقضاء على طبقة مُتوسِّطي الدخل، وحصر تداوُل المال في فئةٍ مخصوصةٍ، والزيادة من نسبة الفقر؛ إذ إنّ الفقير لا يمكنه التخلُّص من ديونه ما دامت الفوائد مُترتِّبةً عليها.

إنهاك الاقتصاد:  بزيادة المعروض النقدي دون الزيادة في السِّلَع والخدمات، ممّا يُؤَدّي إلى خفض القوّة الشرائيّة.

ارتفاع نسبة البطالة؛ إذ إنّ الربا يُشجّع على الاستثمار عن طريق الفائدة لثبات الربح، وترك الاستثمار في المشروعات الإنتاجيّة ذات النفع العام.

نصائح لكل مرابي:

تستند هذه النصائح على بيانات واقعية تطرق لها الخبراء في الإدارة المالية والأعمال، وتهدف إلى توجيه الأفراد الذين يستخدمون أموالهم لتقديم القروض للآخرين.

1– استلم شيكًا أو وصفًا بالحوالة:

عندما يكون شخص ما يحتاج إلى قرض منك، فلا يكفي الاتفاق على المبلغ وتحويله بين الحسابات البنكية؛ لهذا السبب، يجب عليك دائمًا التأكد من حصولك على وصف بالحوالة أو شيك قبل تقديم القرض. فإذا انتهك المُقترض الاتفاقيات، فستكون لديك وثيقة توضح هذا الأمر، وتُسهّل عليك المطالبة بالمبلغ المَستَحِق.

2– لا تستهتر بإمكانية التأخر:

يجب عليك احتساب فترة التأخير قَبل تقديم القرض. هناك العديد من الأحكام التي تضمن لك أن تتمكن من استرداد المال حتى لو تأخر الشخص طويلاً عن السداد. لذا، كن حسن النية وأول بأول في مطالبته بالسداد منذ الوقت الأول، حتى لا تنفرط العلاقة بينكما.

3– تجنب تقديم المساعدة المالية بشكل متكرر:

إذا قمت بتقديم القروض بشكل متكرر، فمن الواضح أنك تواجه مشكلة مالية معينة. عندما تقدّم القروض بشكل عشوائي وبغير تفكير، فإنه يصعب المحافظة على سجل جيد للمديونيات. لذا، حدد حدودًا واضحة لنفسك، ولا تتخذ قرارك إلا متأنّيًا.

4– لا تتردد في الاستفادة من مظهرك المادي:

الشخص الذي يعطي القروض يفكر في ضمان حصوله على القروض بأقصى سرعة وكفاءة؛ إذا كنت تستطيع برهن مظهر ثروتك وثقتك بنفسك، فستزيد من فرصتك في الحصول على الدفعات المسبقة، وسوف يؤدي هذا إلى سهولة وراحة نفسية في تنفيذ المعاملات المالية الخاصة بك لذا، استفد من مظهرك المادي وثقتك بنفسك، ولا تتردد في استخدامها لتحقيق أهدافك المالية.

بشكل عام، يجب عليك دائمًا مراجعة القوانين والتأكد من احترام مشترك مع الشخص الذي تقدم إليه القرض. إذا تم اتباع هذه النصائح، فستكون قادرًا على المحافظة على العلاقات الجيدة والقوانين وتحقيق هدفك في الأمن المالي.

كيف يحميك المحامي من الوقوع في جريمة الربا؟

اذ ا وقعت في جريمة الربا وتبحث عن محامي متخصص في قضايا الربا فعليك بشركة المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية؛ فإنها تحميك من الوقوع في جريمة الربا من خلال تقديم المشورة القانونية, والتوجيه لتجنب المخاطر المحتملة، وضمان عدم مخالفة القوانين المتعلقة بالربا كما يمثل المحامي حقوقك ويدافع عنك في حال تعرضك لمساءلة قانونية بسبب شبهة الربا, وذلك كالتالي:

المشورة القانونية: يقدم المحامي المشورة القانونية بشأن القوانين المتعلقة بالربا، مما يساعدك على فهم ما هو مسموح وما هو ممنوع في التعاملات المالية,.ويشرح لك المحامي الحدود القانونية للفوائد، وكيفية تجنب تجاوزها, ويوضح لك المحامي المخاطر المحتملة للتعاملات المالية التي قد تعتبر ربوية، وكيفية تجنبها.

2. ضمان سلامة العقود: يساعدك المحامي في صياغة العقود المالية بطريقة قانونية سليمة، لضمان عدم وجود أي شروط أو بنود قد تعتبر ربوية,  ويراجع المحامي العقود التي أبرمتها للتأكد من عدم وجود أي مخالفات قانونية.

3. التمثيل القانوني: إذا اتهمت بارتكاب جريمة الربا، يمثل المحامي حقوقك ويدافع عنك أمام المحكمة, يقوم المحامي بتقديم الأدلة اللازمة لدحض التهمة الموجهة إليك,

ويعمل المحامي على تقليل العقوبة المحتملة في حال إدانتك.

4. التوعية بالقوانين: يساهم المحامي في نشر الوعي بالقوانين المتعلقة بالربا، مما يساعد على الحد من انتشار هذه الجريمة, ويوضح المحامي للناس حقوقهم وواجباتهم في التعاملات المالية.

5. حماية سمعتك: في حال تعرضك لاتهام بالربا، يعمل المحامي على حماية سمعتك من خلال تقديم الأدلة التي تثبت براءتك أو تخفيف التهمة, ويساعدك المحامي في توضيح الحقائق للجمهور لتجنب أي تشويه لسمعتك.